移民加拿大者大多是来自于国内的精英人士，并运用他们独到的商业眼光寻找着各类投资机会。而分红保险正是最适合移民后的理财工具，它从各方面来说都完美地满足了移民的需求。具体原因如下：
一、 怎样合理配置资产
资产配置首先要遵循的基本原则就是分散化，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。特别是对于高净值资产的客户，分散化的投资可以把自己的投资风险规避到最小。与此同时，在加拿大这个高税收，高福利的国家，理财的另一大核心问题就是税务规划。
所以我们建议，来到加拿大，首先可以购置一栋大宅，房子作为生活刚需的同时也是一项比较理想的投资。毕竟从税务角度来说，自住房的增值部分不管今后是出售还是传给下一代都是不用上税的。
除此之外，开公司或者投资经营项目是另一种配置资产的方式。对于希望在加拿大长期生活的朋友，一般会希望投资一项生意从而获得用于在加拿大长期生活的现金流(当然通过一些理财产品也可以完成这种目标)。但是，由于加拿大拥有不同的法规，中加之间又存在文化差异，单靠自己初始创业成功的可能性较小。这也是相当一部分移民朋友并没有放弃国内生意的原因。当然参股一些当地的华人企业也是一个不错的选择。总之无论是在加拿大还是中国，拥有自己的经营项目也是一种合理的资产安排。
当然在有了一定财富积累之后，配置一定资产在金融理财产品中也是必不可少的。因为合理的理财产品可以帮助客户抗通胀、分散风险，同时获得稳定资产收益。其中很多性质是房产与经营性资产无法替代的。投资股票、债券甚至房地产基金可以帮助客户积累财富，养老年金计划可以帮助客户在退休后完成财富自由的目标，保险性资产可以对家庭和经营性投资进行保护，甚至在紧急情况下进行“输血”，而人寿型资产则是家庭与子女的一把保护伞。
除了在不同投资项目中分散投资风险外，在不同国家进行投资也是另一种层面的分散风险。在中加两国进行投资，属于战略性的资产配置。在加拿大再把资产分散投资到不同项目中，属于战术上的资产配置。
二、 风险管理的需要
许许多多的高净值人士虽然移居加拿大，但其实并没有真正舍弃国内的事业，而是让国内的生意继续运转以为他们及其家人在加拿大的生活提供资金保障。正因为此，他们需要是稳当的风险管理。未雨绸缪，才能为不可预知的风险作好准备。
首先，论分散风险的重要性。合理分配在中国和加拿大的资产，才能更好地防范国际经济形势的变化对家庭所带来的冲击。在近几年来，中国经济突飞猛进，然而，正正是因为这样的经济腾飞，造成了社会各方面的矛盾和风险。对比加拿大，加拿大已经是一个金融行业非常完善和发达，法律法规都非常健全的国家，加拿大更是以对私有财产的保护见著。由此可见，资产的转移是非常必要的，只有把一部分资产转移到加拿大，才能更好地防范风险。
其次，不单单分散风险很重要，资金使用的灵活性也是非常重要的。分红保险作为一个灵活的长线投资，保单里面的资金可以灵活地应对不时之需。举个例子，王先生，为了家人更好的生活质量和孩子更好的教育环境在2000年选择了移民加拿大，但同时，为了保障家人的生活质量，他选择的做空中飞人，继续运营国内的事业。他明白资产转移的重要性，于是购买了永明金融的分红保险，每年往保险里投进10万元保费。然而在2008年，世界经济发生金融危机，王先生的企业也不免于难，公司资金发生严重短缺。正是这个时刻，王先生往保单里面借出了50万元现金解决了公司的资金危机，而且保单的人寿保额不受影响。
三、稳定高效的资产增值
在当今动荡的经济形势下，投资者更多地是寻求资产的稳定增值。然而既能有稳定的投资收益，而又能够免税复利增长的投资产品在市场上更是少之又少。正因如此，分红保险的优越性在当今投资环境下越为突出，它兼具收益稳定和免税复利增值的两个重要特性，某种意义上而言，分红保险可以说是在规避风险的同时，获得了高收益回报。
以永明金融的分红保险为例，该公司在过去30年的平均分红利率高达9.2%，自1990年以来的投资回报标准偏差仅仅为1%。作为投资产品，如此的回报表现力是非常理想的，长线的投资却极具高且稳的回报，基本上是市场上的任何其他投资产品所无法比拟的。举个实例，一个0岁的小女孩，一年投入1万到分红保单中，20年付清，总投入为20万，投入的资金在分红保险里获得免税复利增长，到女孩85岁时，该保单中的资产将高达874万。
四、保险在税务层面的优势
身处万税之国的加拿大，投资者除了要寻求稳定高效的投资产品外，更重要的一点是如何合理地避税让收益最大化。加拿大出台了一些具有税务政策优惠的一些投资帐户，例如RRSP, RESP, TFSA, 这些政策皆具有抵税、延税的功能，这些税务优惠政策很大程度地把投资者的投资收益扩大化了，因此这些产品在加拿大广受欢迎。
然而，在大家争相把钱投进RRSP, RESP, TFSA的同时，很多人却把另一个同时享有税务政策优惠的产品忽略了，那就是保险。众所周知，加拿大有三个免税工具，一是TFSA, 二是自住房，三是保险。其中，保险的延税和免税功能是最为出众的。
首先该指出的一点是，保险里面的投资收益是免税复利增长的。换言之，投资者不需要每年向税局申报投资收益，年年积累的投资收益在保险的免税保障之下加快了投资回报增长的效率。相比其他投资产品，例如银行的GIC, 每年必须向税局申报收益然后缴相应税款，税后的可再利用投资金就大大地减少了，因此，投资回报的效率也就被大大降低了。即使在若干年以后，从保单里面取出现金来使用时，税费的计算是先扣除保险成本的基础上进行的，这就保证了投资者可以在延迟缴税的基础上尽可能地少交税。
其实，如果保单持有人在退休之后才从保单取钱，那时候的边际税率已经很低了，这也会很大程度上省下一大笔税。假如保单持有人在世时完全没有动用保单里面的资金，在保单持有人离世的时候，其收益人可以以免税的形式获得保险里面的人寿赔付。因此，保险是财富代代相传的有效工具。
五、提升您的生活方式
对于在国内已经奋斗了大半辈子，并积累了足够的财富的人们来说，移民加拿大这个环境优美，生活节奏舒缓，教育系统完善的福利国家是一种非常理想的生活方式。
然而来了加拿大之后，如何维持与国内相当，或者是更高水平的生活方式呢?这就引出了一个非常现实的问题—钱从哪来?加拿大虽然是一个福利系统完善的发达国家，但是从加拿大养老金，或者是低收入保障等款项获得福利收入较其实际所需来说是少之又少的。再加上没有在加拿大的工作，也就意味着没有CPP， RRSP等退休收入来源。那么，规划已有的财富，避免坐吃山空，将是一个必须面对的现实问题。因此很多人就希望能有途径将现在的财富合理地规划和分配到到未来，让以后的生活有充足的保障。那么，能够达到这一目的最有效的办法就是——分红式寿险。
等年纪大了，可以从分红寿险里面取出钱作为退休收入来源;也可以抵押保单，拿出资金用于生活支出，同时通过保单抵押拿出来的资金完全免除应缴税项。这也是分红保险一个非常独有的特性。
六、如何免税转移资产
作为高资产人士，多年来所累积的大量财富应该如何被完整地传承也是一个很严肃的问题。在加拿大，虽然没有遗产税这个概念，但一个人过世当天，他/她名下的所有资产都必须按离开的当天，市场公允价值计算成当年的收入，并在6个月内用现金向税务局缴纳收入所得税。对于成功人士名下资产通常来说会不少，因此税率也会相当高，基本上是以最高税率来缴税，再加上1.5-2%的遗产验证费，2%左右的遗产执行费，3%左右的律师费，资产的总额又失去了7%，能够留给下一代的差不多就一半了。然而如果通过人寿保单指定受益人的方式来传承的资产，不仅完全免税，同时在继承方面完全不需要任何额外的清算费用。
从创造财富，享受财富，再到传承财富的角度，分红保险将会是高资产人士最理想的财富规划工具。
